Comment commencer à épargner pour la retraite maintenant

Se assurer que votre année de retraite sont vraiment financièrement sécurisé prend la planification financière - et cela signifie commencer à épargner le plus tôt possible. Mise en route dans la vingtaine ou la trentaine vous aidera à produire le plus grand coup pour votre argent de la retraite. Mais même si vous êtes un retardataire en termes d'économies de retraite, il ne est jamais trop tard pour commencer.

La longévité a augmenté de façon spectaculaire au cours du siècle dernier, en partie grâce à l'amélioration des soins de santé et la nutrition. En 1900, l'espérance de vie aux États-Unis était de 49 ans; Aujourd'hui, l'espérance de vie est près de 78 années, avec beaucoup de gens qui vivent une vie active bien dans leur années quatre-vingt, années nonante, et au-delà. En fait, les centenaires (plus de 100 personnes l'âge) sont le segment le plus dynamique de la population américaine.

Il est donc raisonnable de se attendre que vous allez passer deux décennies ou plus à la retraite, et ce laps de temps, il faudra une quantité grave de l'argent pour survivre. On estime que vous aurez besoin d'au moins 70 pour cent de votre revenu avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous arrêtez de travailler. Comment pouvez-vous assurer que vous ne survit pas votre argent? Planifier judicieusement.

Commencer tôt à épargner

Si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, la retraite ne est pas probable sur votre esprit. Mais vous devriez commencer la planification financière maintenant - chaque dollar économisé début vaut plus dans le long terme. Votre argent sera gagner de l'intérêt, et que l'intérêt sera gagner de l'intérêt, faire fructifier votre épargne au cours des années.

Si vous êtes dans la quarantaine ou la cinquantaine et que vous avez mis de côté peu ou pas d'argent, vous aurez à enregistrer de façon plus agressive. Cela peut être difficile en raison d'autres pressions financières, comme mettre les enfants à l'université. La ligne de fond? Peu importe votre âge, commencer à économiser dès aujourd'hui.

La première étape est de regarder ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Peut-être que vous pourriez prendre votre lunch au travail, sauter les cafés coûteux, ou de réduire vos plans de vacances. Prenez le temps de comprendre combien d'argent vous pouvez mettre dans un fonds de retraite. Et puis prendre la deuxième étape: décider où placer ces fonds.

Régime de retraite Option n ° 1: Considérons un plan (K) 401

Régimes de retraite en milieu de travail sont quelques-unes des façons les plus simples pour économiser. A 401 (k) ou un plan similaire, comme le 403 (b) ou 457, généralement nécessite seulement que vous vous inscrire. Vous décidez combien de contribuer de chaque chèque de paie et comment l'argent est investi. Faire à bon escient - la taille de votre retraite "écrou" est basé sur la façon dont rendement de vos placements.

Beaucoup d'entreprises contribuent également à 401 (k) des comptes de leurs employés, appelé un match de salarié: - par exemple, votre employeur peut jeter 50 cents pour chaque dollar que vous investissez, jusqu'à un certain montant. Découvrez pourcentage ou dollar match le montant de votre employeur et combien vous avez besoin de contribuer à profiter au maximum de ce match.

Vous ne serez pas payer des impôts sur l'argent que vous mettez dans un plan (k) 401 jusqu'à ce que vous sortez. Si vous le faites avant l'âge de 59-1 / 2, vous aurez probablement payer une pénalité raide, plus la taxe, alors essayez de laisser l'argent rester sur place.

Régime de retraite Option n ° 2: Régimes de retraite traditionnels

Votre père ou grand-père ont peut-être pris sa retraite avec une montre en or et une pension. Ces types de plans sont de moins en moins commune, mais certaines grandes entreprises les offrent toujours. Selon les plans de retraite à prestations déterminées, l'employé contribue argent et l'employeur investit il. À la retraite, l'employeur verse une prestation à la personne retraitée sur la base de la rémunération et les années de service de la personne.

Les petites entreprises peuvent avoir d'autres régimes de retraite disponibles, tels que Keogh, simplifié les pensions des employés (SEP), ou des plans de match épargne d'incitation pour les employés de petits employeurs (simple).

Régime de retraite Option n ° 3: Commencez à économiser sur votre propre avec un IRA

Même si vous avez un plan employeur de retraite, vous pouvez toujours ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de construire un pécule plus. IRA sont des comptes mis en place avec des banques ou des sociétés de fonds communs de placement. Il existe deux types de IRA, à la fois avec différents avantages fiscaux:

  • IRA traditionnels. Vous déposer de l'argent dans le compte et ne paient pas d'impôts jusqu'à ce que vous retiriez. Vos contributions peuvent être déductibles d'impôt. Vous devez commencer à prendre de l'argent chaque année dès l'âge de 70-1 / 2.
  • Roth IRA. Ils sont financés avec le revenu après impôt, mais vous ne serez pas payer des impôts au moment de retrait. Toutefois, vos cotisations ne sont pas déductibles d'impôt et il ya des limites en fonction de votre revenu. Vous ne avez pas à commencer à prendre des retraits annuels à tout âge spécifique.

Les personnes de moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu'à $ 5000 dollars par an pour chaque type de l'IRA. Si vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition supérieure à l'avenir, un Roth IRA pourrait être une bonne option. Parlez-en à un conseiller financier pour voir quel plan est le mieux pour vous.

Options du plan de retraite pour les personnes de plus de 50

Si vous êtes plus de 50 ans, voici quelques façons d'ajouter à votre pécule de retraite:

  • Mettre plus d'argent dans votre IRA. Le gouvernement permet aux gens plus de 50 ans à contribuer un supplément de $ 1000 chaque année à leurs IRA.
  • Jouer 401 (k) de rattrapage. Si votre plan d'entreprise le permet, vous pouvez contribuer un supplément de $ 5500 en dollars avant impôts à votre plan (k) 401, en ​​plus de la limite régulière de $ 16,500.
  • Décidez quand prendre prestations de sécurité sociale. Vous pouvez commencer à 62 ans, mais votre chèque mensuel sera inférieur d'un tiers que si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite complète, habituellement quelque part entre les âges de 65 et 67. Si vous pouvez attendre jusqu'à l'âge 70, votre chèque sera 75 pour cent plus que si vous avez commencé à 62 ans Décider quand commencer à prendre des prestations de sécurité sociale dépend de nombreux facteurs, y compris votre sexe, l'état matrimonial, et la santé globale. Pour plus de conseils, la Social Security Administration a une calculatrice pour vous aider à comprendre.

La planification de la retraite aujourd'hui vous permet d'affronter l'avenir avec optimisme plutôt que la peur. Donc, commencer à épargner - et nous nous réjouissons à la vie que vous voulez vivre.

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